Les conditions préexistantes sont un champ de mines incompris. HIPAA limite des exclusions pour conditions à des facteurs médicaux pour lesquels vous avez reçu un diagnostic ou de soins au cours des six mois précédant votre période d'inscription préexistantes. Il peut exclure le paiement pour le traitement de conditions préexistantes au cours d'une période de généralement jusqu'à douze mois, mais ne peut pas refuser le paiement pour le traitement d'autres conditions. Votre plan de santé nouveau groupe doit vous en aviser par écrit que l'exclusion sera mis sur vous, avec la longueur de l'exclusion prévue. Cette période d'exclusion peut être réduite si vous démontrer que vous avez une couverture avant qui peut être porté à votre crédit. Il ya une réduction de une à une journée de la période d'exclusion fondée sur la couverture que vous avez eu. Si vous avez eu au moins une année complète de couverture continue, un plan de santé de groupe ne peut pas refuser la couverture en raison d'une condition préexistante. La couverture doit être continu, sans interruption de 63 jours ou plus dans une rangée. Si choisir de ne pas s'inscrire dans votre nouveau plan sur votre date d'admissibilité à votre nouveau fournisseur d'assurance peut refuser de payer pour le traitement de conditions pré-existantes pour un maximum de 18 mois après que vous adhérez au régime.
Un employé ne peut être obligé de payer des primes plus élevées que d'autres dans la même catégorie d'emploi. En fait, HIPPA interdit la discrimination contre les employés et les personnes à charge en fonction de leur santé.
Si vous ou vos personnes à charge ont été couverts par le plan d'un conjoint et il ou elle a perdu l'emploi, l'entreprise de votre employeur d'assurance doit ouvrir la couverture à vous si il le fait pour d'autres conjoints et personnes à charge. Nouveau-nés et les enfants adoptés ne peuvent pas être exclues pour des conditions préexistantes si ils sont inscrits dans les 30 jours. La grossesse est pas considérée comme une condition préexistante.
Vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous avez à acheter votre propre assurance maladie. HIPAA vous donne le droit d'acheter une couverture individuelle en dépit de votre santé, si vous répondez aux exigences spécifiques: Votre plus récent assurance était sous un régime collectif. Vous devez avoir eu au moins dix-huit mois de couverture continue sans pauses de 63 jours. Votre couverture n'a pas été résilié pour non-paiement ou de fraude. Vous n'êtes pas admissible à Medicare ou Medicaid. Vous avez actuellement pas de couverture de plan de santé de groupe disponible et avez épuisé COBRA (Loi Consolidated Omnibus Budget Reconciliation) la couverture.
HIPAA impose également vos droits à la vie privée quand il vient à votre propre information médicale, demandant votre accord pour le partage de l'information entre les fournisseurs.
Savoir ce que HIPAA ne fait pas. Ceci est une loi nationale. Bien que certains États se déplacent à obliger les employeurs à offrir une assurance santé de groupe pour leurs travailleurs HIPAA ne fait pas. Il ne nécessite pas de couverture pour les conjoints ou les personnes à charge. Il ne réglemente pas le type de couverture une entreprise offre et place aucun plafond sur les primes.