Ce qui est pire: la faillite ou de forclusion?

Caractéristiques

• Il existe deux formes courantes de la faillite. Un moyen de faillite du chapitre 7 que la dette est libérée sans un plan de retour salariale. Chapitre 13 comprend un plan de remboursement aux créanciers jusqu'à concurrence des montants spécifiés énoncés par un juge. Dans les deux cas, un juge peut également ordonner à la personne à liquider des actifs personnels pour aider à satisfaire leur dette.
  Une éviction signifie qu'une propriété a été repris par le prêteur qui détient le privilège de premier rang de l'hypothèque sur la propriété. Quand une banque exclut, ils seront généralement de le vendre à une vente aux enchères. Le parti qui a perdu la propriété sera responsable de rembourser tout déficit entre ce qu'ils devaient de l'hypothèque, ainsi que le dépôt, la cour et les frais d'avocat et de ce que la propriété vendue pour à la vente aux enchères.

Délai

• 
  
  
  

  Une faillite du chapitre 7 sera signalé sur un rapport de crédit et d'y rester jusqu'à 10 ans après la date de sortie. Un chapitre 7 est évacué rapidement car il n'y a pas de plan de remboursement, de sorte que la décharge se produit une fois la faillite est approuvé par un juge. Le Chapitre 13 ne peut pas être déchargé pendant des années sur la route, car les paiements réguliers doivent être remplis en premier. Dans cet esprit, un chapitre 13 ne restera sur un rapport de crédit pour un maximum de sept ans à partir de la date de sortie.
  Une éviction restera sur un rapport de crédit pour un maximum de sept ans à compter de la date de dépôt, qui est quand poursuites judiciaires ont d'abord commencé.

Effets

• 
  
  
  
  

  Les effets d'une forclusion sont bien pire que celle d'une faillite pour postuler à un prêt hypothécaire pour un nouvel achat de la maison. La pensée des prêteurs est que l'emprunteur proposée, ayant déjà eu une forclusion, porte une probabilité qu'ils peuvent laisser la même situation se produit. Les prêteurs hypothécaires respectent un bon historique de paiement de l'hypothèque sur un mauvais crédit à la consommation ou une faillite. Directives les plus courantes nécessitent une forclusion d'être déchargé de quatre ans, tandis qu'une libération de faillite peut être négligée après seulement deux ans.
  D'autre part, si un emprunteur devait demander une carte de crédit ou peut-être un prêt de voiture, ne jamais avoir eu une faillite et a une bonne cote de crédit à la consommation, même si une forclusion est à noter, ces prêteurs seront plus enclines à prêter, le sentiment que l'emprunteur est susceptible de payer leur dette régulière basée sur un bon bilan.

Prévention / Solution

• Après une forclusion, et quand ils sont forcés dans un appartement par exemple, la chose la plus importante qu'une personne peut faire est de payer leur loyer à temps et conserver la preuve par l'intermédiaire de chèques annulés qu'ils ont fait. Parfois avec une histoire location idéale un prêteur peut prêter plus rapide qu'une période de quatre ans depuis la forclusion. La pensée est, ont-ils fait preuve de diligence dans le paiement pour le toit sur la tête maintenant.
  En ce qui concerne une faillite, il est important d'obtenir de nouveaux crédits, même si, à taux d'intérêt élevés et de devenir un excellent payeur. Cela montrera prêteurs de détail que vous avez modifiés, tirés de la faillite, et sont maintenant moins d'un risque.

Les idées fausses

• Même si une forclusion est un scénario négatif, cela ne signifie pas que vous ne pouvez jamais acheter à nouveau une maison, mais il ne vous entend sera d'abord connaître un taux d'intérêt plus élevé et doit avoir une expérience avérée de la bonne histoire de location pour au moins un couple des années pour obtenir une nouvelle hypothèque.
  Faillite, aussi bien négatives, ne signifie pas que vous ne recevrez pas de nouveau crédit, mais cela signifie que vous avez à rétablir vous-même au fil du temps.