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Informations sur le chapitre 13 et les prêts hypothécaires

Selon le groupe de droit Moran, faillite du chapitre 7 fournit seulement un soulagement temporaire de la forclusion, en ce qu'elle empêche les créanciers que de tenter de recouvrer la dette pour aussi longtemps que le chapitre 7 cas dure, qui est d'environ quatre mois. Bien que le chapitre 7 reste la forme la plus populaire de la faillite, le débiteur à un risque grave de forclusion devrait voir Chapitre 13 comme une option sérieuse. Chapitre 13 permet aux débiteurs de garder leurs maisons.

  1. Chapitre 13

    • Si un débiteur a pris du retard sur ses paiements hypothécaires et a reçu un avis de défaut de paiement de la société de prêt hypothécaire, il peut être nécessaire de déposer pour le chapitre 13 de faillite. Si il prévoit de garder sa maison, dépôt pour le chapitre 13 serait la décision logique. Un débiteur se qualifie pour le chapitre 13 de faillite si il doit moins de $ 360,475 dans les dettes non garanties et à moins de $ 1,081,400 en dettes garanties. Pour obtenir le roulement à billes, le débiteur doit déposer sa pétition de faillite du chapitre 13. Après la pétition a été déposée, la société de prêts hypothécaires du débiteur ne peut pas exclure la maison.

      • Cour de faillite



      • Le tribunal des faillites emploie une suspension automatique qui va en place lorsque le débiteur dépose la pétition de faillite. Un fiduciaire sera nommé pour représenter les créanciers du débiteur et de percevoir le paiement au nom des créanciers.

      Examen de ressources




      • Dans un cas de faillite du chapitre 13, le débiteur doit avoir un revenu régulier pour les prochaines années afin de rembourser ses créanciers. Le test de moyens permettra de déterminer la longueur de temps le débiteur va passer à rembourser ses créanciers. Si le revenu de la famille du débiteur est inférieur au revenu familial médian de son état de résidence, le débiteur sera entrer un plan de remboursement de trois ans. Si le revenu de la famille du débiteur est plus que le revenu familial médian de son état de résidence, le débiteur sera entrer un plan de remboursement de cinq ans.

      Plan de remboursement

      • Le débiteur doit proposer son propre plan de remboursement à la cour de faillite. Le plan de remboursement volonté détail la façon dont le débiteur va payer ses créanciers retour au cours des prochaines années. Comme le représentant des créanciers, le syndic ne peut opposer à ce plan, mais le juge de faillite finalement décide d'approuver le plan ou envoyer le débiteur retourner à la planche à dessin.

      Hypothèque

      • Le plan de chapitre 13 profite au débiteur en ce qu'il permet au débiteur de se propager paiements en souffrance sur la longueur de son plan de remboursement. Par exemple, si le débiteur est de 10,000 $ en retard sur le paiement et a un plan de remboursement de cinq ans, il peut payer 2000 $ par année sur son montant échu et viennent en cours à la fin de la période de cinq ans. Le débiteur, cependant, ont besoin de suivre ses versements hypothécaires réguliers selon les termes de son hypothèque. Si le débiteur ne parvient pas à suivre le rythme de ses versements hypothécaires réguliers ou les paiements d'un régime de remboursement, la société de prêt hypothécaire peut chercher à évincer à nouveau sa maison.

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