Qu'est-ce qu'un lien fiduciaire?

Fonction

• Dans la plupart des Etats, un fiduciaire nommé par le tribunal devra prendre un cautionnement, si cette exigence peut être levée par le bénéficiaire si elle est compétente pour le faire. Si le fiduciaire ne tient pas suite à son devoir de gérer les actifs dans le meilleur intérêt du bénéficiaire, une réclamation contre la caution peut être fait pour compenser les pertes ou dommages. L'existence de la liaison sert à assurer dès le début que le fiduciaire est en mesure de payer ces dommages-intérêts.

Caractéristiques

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  Le bénéficiaire d'une obligation fiduciaire est la personne au nom de laquelle le fiduciaire agit - bien que dans certains cas, l'État peut être répertorié comme le bénéficiaire, ce qui permet au tribunal de déterminer la façon de distribuer des produits d'une revendication. La caution (l'assureur qui délivre le lien) verse le montant de la réclamation, si elle est jugée valable par le tribunal, et sera ensuite probablement demander une indemnisation de la fiduciaire.

Taille

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  La taille d'une obligation fiduciaire variera considérablement en fonction de la valeur des actifs en question et le risque perçu. Dans le cas d'une volonté exécuteur testamentaire, il est standard dans certains états pour le tribunal d'exiger une caution de 110 à 150 pour cent de la valeur de la succession estimée, pour couvrir les coûts potentiels et les frais juridiques associés à obtenir un jugement contre l'exécuteur testamentaire.

Types

• Autres types de fiduciaires doivent également avoir une assurance ou une autre protection pour leurs clients. Les avocats et les planificateurs financiers acceptent souvent des responsabilités fiduciaires, et ont donc généralement une assurance responsabilité fiduciaire, qui remplit la même fonction générale comme une obligation fiduciaire. Dans le cas d'un grand client unique, comme un particulier ou une société riche, un lien de fidélité peut être utilisé.

Considérations

• Si le fiduciaire est un professionnel de planificateur financier ou un avocat et couvert par sa propre assurance, le coût de la protection ne tombe pas sur le bénéficiaire. Dans le cas d'une obligation fiduciaire - en particulier lorsque le fiduciaire est nommé par un tribunal pour superviser actifs - le coût d'obtention de la liaison peut être pris directement à partir des actifs sous gestion. Ceci est une raison pour laquelle un bénéficiaire peut choisir de renoncer à l'exigence d'obligations, bien que ce soit pas nécessairement souhaitable.