Chapitre 7 vs chapitre 11 faillite personnelle

Importance

• Alors que les deux parties qui déposent pour le chapitre 7 et le chapitre 11 se retrouvent généralement submergés par les dettes, les personnes qui déposent chapitre 7 ont généralement très peu d'actifs. Sinon, la personne qui choisissent chapitre 11 ont généralement une quantité importante de biens meubles et immeubles. Ce type de faillite leur permet de formuler un plan de remboursement pour payer les créanciers tout sous la protection de la cour.

Fonction

• Chapitre 7 déclarants doivent «qualifier» comme indiqué à la section 3. Cependant, les procédures de base pour le dépôt de faillite implique les mêmes étapes dans les deux cas. Débiteurs doivent compléter une séance de counseling de crédit pré-faillite dans les 180 jours avant le dépôt. Ils vont au bureau du greffier de la Cour des faillites des États-Unis où ils vivent et le dépôt d'une requête volontaire de faillite et de divers documents financiers, y compris les horaires, les actifs et passifs, la liste des créanciers et une déclaration des affaires financières.

  
  
  
  

  Dépôt de faillite exige une taxe de 299 $ pour le chapitre 7 et $ 1039 pour le chapitre 11 (à partir de Juin 2010). Le tribunal envoie un avis aux créanciers leur interdisant de prendre ou de poursuivre des actions de collecte. Un syndic nommé par le tribunal prend en charge le dossier et les biens du débiteur.

Chapitre 7

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  Déclarants doivent passer le test de moyens, qui compare le revenu mensuel du ménage pour les 180 derniers jours au revenu médian pour la même taille de la famille dans leur état. La formule soustrait les dépenses du revenu mensuel pour arriver à de la famille "revenu mensuel disponible." Si le revenu mensuel disponible permet à la famille pour entrer dans un plan pour rembourser les créanciers sur une période maximale de cinq ans, la famille ne peut pas se qualifier pour le chapitre 7. Le débiteur peut choisir faillite du chapitre 13, qui fonctionne de manière similaire au chapitre 11.

Chapitre 11

• Ménages personnelles avec $ 336,900 en dettes liquidées non garantis et / ou $ 1,010,650 en emprunt garantie de dettes liquides dépassent les limites autorisées en vertu du chapitre 13 (à partir de Juin 2010) et doivent déposer pour le chapitre 11. Les débiteurs doivent fournir une déclaration écrite au tribunal avec un plan de réorganisation pour rembourser les créanciers sur une période de trois à cinq ans. Une fois approuvé par le tribunal, le plan lie les créanciers et le débiteur et a préséance sur les accords précédents

Administrateur

• Une fois les fichiers de débiteurs Chapitre 7, une «réunion 341" a lieu avec le syndic (et les créanciers) pour discuter de la situation financière. Les débiteurs peuvent conserver des biens personnels et réels jusqu'à concurrence du montant autorisé en vertu des lois fédérales ou étatiques. Le syndic recueille actifs excédentaires, les liquider et de distribuer le produit aux créanciers. Les débiteurs doivent suivre un cours de gestion financière de deux heures devant le tribunal acquitte les dettes. Débiteurs restent tenus de certaines obligations, y compris la pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants, les prêts fédéraux, certains impôts et la dette garantie.

  Refus de la décharge se produit en cas de fraude, action inadéquate ou le refus de coopérer avec la Cour. Dans le chapitre 11 cas, le syndic de superviser le plan de réorganisation du débiteur jusqu'à sa sortie. Le débiteur fait des paiements au syndic qui paie les créanciers. Le débiteur doit obtenir l'approbation du syndic avant l'obtention de crédit ou de prendre des mesures susceptibles d'affecter sa capacité à adhérer au plan.