Quel est considéré comme une mauvaise cote de crédit?

Types

• Il existe plusieurs systèmes de notation de crédit, mais le familier à la plupart des gens est le score FICO (abréviation de Foire, Isaacs & Co., l'entreprise qui commercialise le système de notation). Le système FICO est utilisé par l'ensemble de la "Big Three" les agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) et est virtuellement le système standard aux États-Unis. La gamme de notation est de 300 à 850 (un score parfait). Bien que vous n'êtes pas en mesure d'obtenir votre pointage de crédit gratuitement une fois par an, comme vous pouvez vos antécédents de crédit, vous pouvez l'obtenir pour une somme modique de ces sociétés.

Fonction

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  Les critères d'une mauvaise cote de crédit dépend du type de crédit que vous voulez et le prêteur. Pour les prêts immobiliers, les prêteurs majeurs tels que Freddie Mac et Fannie Mae utilisent un classement en deux étapes. Un score de 640 est meilleur, mais 620 est acceptable, bien que le taux d'intérêt sur le prêt hypothécaire sera plus élevé. Tout en dessous de 620 est considéré comme "sub-prime." La Federal Housing Authority (FHA) assure les prêts à domicile pour les personnes ayant des revenus limités ou des problèmes de crédit dans le passé. À un moment de la FHA n'a pas utilisé le score FICO, mais a adopté une norme de 580 en 2008 dans le cadre d'une mise à jour de leurs procédures d'évaluation de crédit (consulter le site Web de la FHA pour les détails des changements).

Caractéristiques

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  Pour les autres types de crédit, tels que les prêts automobiles et les cartes de crédit, un score FICO en vertu de 620 est considéré comme mauvais, ou au moins des subprimes. Pas tous les prêteurs prêter de l'argent à ceux avec des scores de crédit est faible. Cela ne règle pas à obtenir du crédit. En fait, il est toujours possible d'obtenir une sorte de crédit. Lorsque les prêteurs considèrent que le prêt à quelqu'un avec une mauvaise cote de crédit, ils regardent attentivement l'historique de crédit de la personne et évaluer le risque de leur prêter de l'argent. Les taux d'intérêt seront le reflet de cela, donc plus le score est élevé, plus les taux d'intérêt. Dans les cas extrêmes, une personne peut obtenir une carte de crédit garanti (celui où ils ont mis assez d'argent vers le bas pour garantir le prêteur va récupérer leur argent). Ces cartes ont des taux d'intérêt très élevés, mais fournissent les individus avec un endroit pour commencer la reconstruction de crédit en démontrant qu'ils vont faire des paiements réguliers.

Considérations

• Prévention (ou améliorer) une mauvaise cote de crédit dépend de la construction d'un profil de crédit qui satisfait les critères utilisés pour calculer le score FICO. Numéro un sur la liste est d'effectuer des paiements à temps. Vous devez être particulièrement vigilant sur tout paiement ne permet pas d'être 30 ou plusieurs jours de retard. La quantité et le type de dept vous devez est également important. Si vous êtes déjà surendettés, aucun prêteur va vouloir vous prêter plus. Non garantis, la dette à intérêt élevé, comme les cartes de crédit est nuisible si vous devez trop de lui. Commencer à réduire votre dette en remboursant les cartes de crédit à intérêt élevé. Vous pouvez également améliorer votre pointage de crédit en demandant aux prêteurs de réduire les limites des cartes de crédit que vous les payer. Enfin, éviter d'appliquer de nouveaux comptes de crédit ou de fermeture anciens fréquemment. Faire cela de temps en temps est approprié, mais les prêteurs voir en permanence l'ouverture ou la fermeture des comptes comme une indication de mauvaise gestion financière.

Prévention / Solution

• Il ya quelques spécifique ne et à ne pas à empêcher une mauvaise cote de crédit. Ne pas défaut sur un prêt étudiant (ce ne viendra jamais de votre historique de crédit). Éviter une forclusion ou fiscales privilèges si possible. Ne pas ignorer les efforts de collecte. Si un créancier vous emmène à la cour il va sérieusement endommager votre crédit. Ne envisager un prêt de consolidation de dette. Il est une façon de dieu pour réduire vos paiements mensuels et éventuellement des taux d'intérêt ainsi. Enfin, si vous avez des problèmes, la première chose que vous devez faire est de parler à vos créanciers. La plupart vont travailler avec vous et même faire des arrangements spéciaux de paiement. En outre, beaucoup ne seront pas signaler aux sociétés d'évaluation du crédit si vous montrez de bonne foi en remplissant tous les accords que vous faites.