La loi californienne de taux d'intérêt maximum

Prêts personnels

• Prêts à être utilisés principalement pour usage personnel, familial ou domestique sont soumis à une limite de taux d'intérêt de 10 pour cent. Ce taux est calculé sur la base du montant de la dette impayée. Ainsi, pour un prêt de 10.000 $, le montant maximum facturé de l'intérêt peut être de 1000 $. Si les paiements sont effectués sur la dette, le montant total des intérêts peut être significativement plus faible.

Home Loans

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  Si un prêt est d'être utilisé pour acheter ou améliorer une maison, il est soumis à un ensemble de critères différents. La limite de vitesse applicable est soit 10 pour cent, ou 5 pour cent plus le taux d'intérêt de la Banque fédérale de réserve de San Francisco aux banques membres sur le 25e jour du mois précédent, selon le plus élevé. Comme pour les prêts de la famille, le taux d'intérêt maximum autorisé est toujours calculée sur le solde impayé.

Contrats

• Section 1916 du Code civil de Californie contient des dispositions des taux d'intérêt par défaut applicables à tout contrat de prêt qui ne contient pas des termes pleins de remboursement. En vertu de ces dispositions législatives, les taux d'intérêt ne peuvent pas augmenter de plus de 0,25 pour cent dans toute augmentation unique, et ils peuvent augmenter seulement une fois tous les six mois. Même avec des augmentations acceptables, le taux d'intérêt maximal est plafonné à 2,5 pour cent au-dessus du taux pour le premier paiement à échéance après la clôture du prêt.

Cartes de crédit

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  Lignes de crédit renouvelables, les contrats à tempérament au détail et d'autres contrats de paiement de temps ne sont pas considérés comme des prêts en Californie. Par conséquent, ils ne sont pas soumis aux lois sur l'usure et les limites maximales de taux d'intérêt. Selon le procureur général de l'État, les cartes de crédit entrent dans cette catégorie, il n'y a pas de limites sur les frais de financement qui peuvent être évalués, même si le crédit est utilisé pour acheter des personnels, familiaux et ménagers ou de services. Toutefois, les restrictions sur les contrats, sont applicables, sauf expressément contredite par les termes d'un contrat de crédit.

Autres exceptions

• Sous divers autres codes juridiques Californie, plusieurs types d'entreprises et de la dette sont exemptés des limites de l'usure de l'article XV. Ceux-ci comprennent des assureurs constitués, les courtiers agréés, l'Etat et les banques nationales agissant comme syndics ou épargne et de crédit, sociétés de portefeuille bancaire, les banques étrangères, et les entreprises sous licence et les sociétés de développement industriel. Courtiers immobiliers agréés sont également exemptés des lois sur l'usure limitant les taux d'intérêt sur les prêts garantis par des biens immobiliers, si oui ou non le prêteur a agi à titre de courtier.

Pénalités

• Selon le code civil de Californie, un débiteur peut recevoir en retour le triple du montant qu'il a versé à un prêteur usuraire. Violation délibérée des limites de l'usure sur les taux d'intérêt constitue le prêt usuraire et est un crime passible de cinq ans de prison de l'État ou un an dans la prison du comté. Un taux d'intérêt de plus de 12 pour cent dans un contrat de prêt, sous réserve des lois sur l'usure rend la totalité de l'obligation du débiteur de payer toute nulle et non avenue d'intérêt.