Lorsque le coût d'une crise de santé brûle à travers vos limites de la couverture d'assurance, une assurance complémentaire intervient à payer plus des factures (au moins, aux États-Unis).
Préparation pour le pire
Assurance complémentaire, aux États-Unis, est la couverture d'assurance en plus d'une politique de soins de santé primaires. Son but est de se prémunir contre une catastrophe dont les coûts dépassent la couverture d'assurance. Une transplantation cardiaque peut facilement franchir une limite de la politique 1 million $, par exemple. Assurance complémentaire est également appelé assurance stop-loss ou réassurance. Quel que soit le nom, ces politiques sont conçus pour la le pire des cas.
Entreprises d'auto-assurance
Assurance complémentaire aux États-Unis est commun avec les entreprises que l'auto-assurer leurs plans de santé de groupe. Dans ces plans, employés et leurs familles sont le groupe et l'entreprise paye les réclamations de sa propre poche. entreprises auto-assurés peuvent acheter des polices d'assurance excédentaires de deux types: Pour couvrir les coûts catastrophiques pour un membre du régime unique au cours d'une année donnée (excès individuelle), ou pour les coûts globaux si plusieurs employés tombent malades au cours de la même année (excès de granulat). Assurance complémentaire est comme une police d'indemnité: L'entreprise paie d'abord et l'assureur rembourse les frais.
Auto-assurance est attrayant pour les entreprises en partie parce que l'entreprise peut empocher tout argent gauche sur à partir d'une année avec quelques revendications, mais en grande partie afin que les employeurs peuvent écrire un plan de santé conçu pour leurs propres besoins. Par exemple, une société de logiciels peut vouloir le syndrome du canal carpien couverte rapidement et par intégration globale d'une société de pesticide peut assurer pour les effets spécifiques de la surexposition au Chimiques une entreprise de construction peuvent rendre les soins orthopédiques une priorité.
Plans Cadillac
Une autre définition de "excès" est entré en étant avec le Loi sur les soins abordables 2010. L'administration prévu d'imposer une taxe sur les "excès" avantages en dite "Cadillac" régimes d'assurance, qui facturent peu ou pas de prime et imposent peu ou pas de franchise. Les avantages servent rémunération taxés, l'administration fait valoir.
Au moment d'écrire ces lignes, la taxe est prévue pour entrer en vigueur en 2018. Elle sera applicable aux prestations d'assurance-maladie qui dépassent $ 10 200 par an pour les particuliers et $ 27,500 par an pour les couples et les familles. Les paiements au-delà de ces chiffres sont appelés prestations excédentaires, et les entreprises de la santé et des assureurs auto-assurés paieront un 40 pour cent la taxe d'accise sur les avantages qu'ils fournissent-dessus de ces limites.
Medicare politiques excédentaires
Assurance complémentaire est également disponible sur une base individuelle pour les bénéficiaires de Medicare originale -- qui est, les bénéficiaires de Medicare qui ne l'ont pas signé pour les plans de soins gérés en vertu de la Partie C (Medicare Advantage) plans. Frais excédentaires se produisent lorsque les coûts dépassent ce que l'assurance-maladie pour les approuve Partie B - non hospitalier - services. La couverture de ces coûts excédentaires est disponible en "Medigap" polices d'assurance complémentaire F et G, disponible auprès d'un certain nombre de transporteurs. Assurance complémentaire ne couvre que les coûts de la partie B.
Certaines politiques supplémentaires comprennent une couverture pour la soi-disant "Donut Hole" Dans la partie D des plans (de drogue). Le trou de beigne est ce que vous payez pour les médicaments d'ordonnance après que vous avez déboursé $ 3310 (en 2016) au cours d'une année, mais avant vous vous qualifiez pour soi-disant couverture des médicaments onéreux (Ci-dessus $ 4700 en 2015). Ces politiques ne sont pas appelés excès de l'assurance: Les montants en dollars sont fixes et, dans une large mesure, prévisible.