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Définition d'assurance stop-loss

les compagnies d'assurance de soins de santé sont parmi les entreprises les plus rentables dans le monde, car ils recueillent beaucoup plus de primes que ce qu'ils paient dans les revendications. Certains employeurs ont chuté couverture des soins de santé en raison du coût élevé des autres premiums- offrir politiques moins chers et moins complètes avec des franchises plus élevées et co-payeur. Un nombre croissant d'entreprises, en particulier celles de plus de 500 employés, opter pour prendre sur le rôle (et les bénéfices) de la compagnie d'assurance par "auto-assurance" leur plan de soins de santé des employés et l'achat de polices d'assurance-arrêt de perte pour réduire leur risque.

  1. Définition

    • Assurance stop-loss est un type d'assurance d'affaires pour les entreprises qui assurent l'auto-couverture des soins de santé de leurs employés. Ces entreprises agissent efficacement leur propre compagnie d'assurance, de payer les frais médicaux couverts de leurs employés de leur poche. Une police d'assurance-arrêt de perte fixe un plafond sur la responsabilité de la société pour les frais de soins de santé de leurs employés. Il est un contrat d'assurance entre la politique de soins de santé qui couvre les participants de régimes individuels entreprise et le support d'arrêt de perte, non.

      • But



      • Auto-assurance peut être risqué. Alors que certains de très grandes entreprises ont des réserves financières suffisantes, sinistres catastrophiques pourraient mettre une petite entreprise en péril financier. Avoir une politique de stop-loss signifie que la compagnie d'assurance va intervenir et payer les frais couverts qui sont au-delà des limites fixées par la politique, l'arrêt de la perte que la société aurait autrement encourus.

      Types




      • Il existe deux types de polices d'assurance stop-loss: Stop-Loss individuel ou ISL, qui fonde la franchise, l'employeur verse à l'employé, et Aggregate Stop-Loss, ou ASL, qui fonde la franchise de l'employeur sur le total de tous les revendications de leurs employés. Certaines politiques de stop-loss couvrent à la fois. Au sein de ces deux types, il ya une large gamme de produits stop-loss avec des limites variables et les prix.

      Considérations

      • Les entreprises qui autoassurer généralement mis en place un fonds de fiducie pour les frais de soins de santé. L'argent qui aurait été à une compagnie d'assurance de soins de santé (soit par les cotisations des employeurs et / ou des retenues sur la paie de l'employé) financer le compte et les revendications sont prélevés sur le compte. La différence (ce qui aurait été le bénéfice de la compagnie d'assurance) demeure avec l'employeur. Le montant du revenu d'intérêt sur le solde pourrait compenser le coût d'une politique de stop-loss. L'administration des revendications, ainsi que la coordination de l'assurance stop-loss, ne doivent pas nécessairement être effectuée "interne" par la l'employeur ne peut être sous-traitée à un tiers administrateur.

      Limites

      • Traditionnellement, les politiques de stop-loss ont eu un maximum à vie par individu de 1 $ à 5 millions de dollars. Conformément aux États-Unis la réforme des soins de santé de 2010, les limites de durée de vie doivent être retirés de régimes de soins de santé, y compris les auto-financé. Les employeurs cherchent à leurs transporteurs stop-loss pour les protéger de la responsabilité non plafonné. Beaucoup de grandes entreprises, telles que Cigna, Aetna et UnitedHealth, ont offert illimité stop-loss (à un prix) pendant un certain temps, mais les politiques minimisation des pertes généralement non plafonnés sont difficiles à obtenir.

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