Qu'est-ce que l'assurance médicale complète?

Histoire

• Plans de santé complets origine avec l'industriel Henry Kaiser et le Dr Sidney Garfield, qui, à la demande de Kaiser, a créé un plan de santé pour protéger les employés qui travaillent sur le barrage de Grand Coulee (1930). Dans les années 1940, les deux hommes ont élargi le projet d'inclure les milliers de travailleurs Kaiser employé construction Liberty Ships pendant la Seconde Guerre mondiale 2. D'autres employeurs ont emboîté le pas, et, à la fin de la guerre, fourni par l'employeur de la rémunération des services d'assurance avait devenir le fondement de l'industrie des soins de santé du pays.

Coût

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  Utilisation de l'assurance soins de santé complets implique de payer les primes, les franchises et les co-payeur. Vous payez pour votre couverture avec des primes mensuelles. En outre, avant votre politique commence à fournir des avantages, vous devez passer votre propre argent jusqu'à ce que vos dépenses out-of-pocket égalent la "déductible" figurant sur votre politique. Enfin, chaque fois que vous recevez des services de soins de santé, vous devez payer des quantités variables, appelés "co-payeur," pour chaque service que vous recevez.

Deux classes

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  Il existe deux catégories générales de couverture médicale complète: "Groupe" et "Individuel." Votre employeur, un syndicat ou plans de groupes professionnels organisation sponsor. Les régimes collectifs fournissent généralement le plus d'avantages au plus bas prix.
  Les compagnies d'assurance vendent aussi des plans individuels directement au public. Ces plans ne sont pas l'équivalent des régimes des employés parrainés, cependant. Assurance santé individuelle acheté fournit habituellement moins d'avantages à des prix plus élevés.

Types

• Rémunération des plans de service (FFS) fournissent la plupart des options et le moins de restrictions des plans de santé disponibles. Vous pouvez utiliser n'importe quel fournisseur que vous choisissez. L'achat de ces plans sur le marché libre peut être coûteux.
  les organismes de maintenance de la santé (HMO) deux assurent et fournissent des soins de santé. HMO sont les plans moins chers mais plus restrictifs. Vous devez vivre dans la zone de service d'un HMO à rejoindre.
  Preferred Provider Organizations (PPO) sont plus chers que les HMO, mais moins restrictive (les références ne sont pas tenus, par exemple).
  Point-of-Service (POS) des plans combinent un HMO avec un PPO et de laisser leurs membres décident d'utiliser HMO ou PPO avantages. Coût et restrictions ont tendance à moyenner entre la HMO et les modèles de PPO.

Alternatives

• À l'exception de l'assurance-maladie (pour les personnes âgées) et Medicaid (pour les vrais pauvres), il n'y a pas de solutions de rechange comparables à l'assurance de soins de santé complets aux États-Unis. La plupart des compagnies d'assurance ne proposent ce qu'ils appellent "mini-" ou "additionnel" les plans pour assurer un remboursement supplémentaire pour des activités spécifiques, en échange de primes mensuelles. Ces plans peuvent être utiles à des suppléments --- mais ne remplacent pas --- plans complets d'assurance-maladie.